NEW YORK (AP) – Unaufhaltsam steigende Kfz-Versicherungsprämien belasten Autobesitzer und heizen die Inflation an.
Die Kfz-Versicherungsprämien stiegen im März um 2,6 % und im Vergleich zum Vorjahr um 22 %. Die Prämienkosten sind seit 2022 stetig gestiegen, auch wenn die Verbraucherinflation von ihrem Höchststand von 9,1 % Mitte dieses Jahres allmählich nachgelassen hat. Die Verbraucher verspürten eine gewisse Erleichterung, da der Anstieg der Lebensmittel- und Energiekosten, zwei Schlüsselkomponenten der meisten Budgets, deutlich nachgelassen hat.
Doch die Kosten für Kfz-Versicherung und Autobesitz sind für Verbraucher und die Federal Reserve zu einem Knackpunkt in ihrem Kampf um die Rückkehr der Inflation auf ihr Ziel von 2 % geworden.
In der Regel würden Privatpersonen aufgrund von Strafzetteln für Geschwindigkeitsübertretungen und anderen Verstößen gegen den Straßenverkehr eine spürbare Erhöhung ihrer Prämien verzeichnen. Weitere Gründe waren der Zuwachs neuer Fahrer oder ein allgemeiner Anstieg der Schadensfälle in der Region.
Der anhaltende Zinsanstieg in den letzten zwei Jahren war jedoch viel drastischer. Während der Pandemie begannen die Preise für Neufahrzeuge zu steigen, was hauptsächlich auf einen weltweiten Mangel an Computerchips aufgrund von Produktionskürzungen und Engpässen in der Lieferkette zurückzuführen war. Die Händler verbrachten einen Großteil des Jahres 2021 damit, nur wenige oder gar keine Autos auf Lager zu haben.
Laut Edmunds.com haben die Autopreiserhöhungen im Jahr 2024 nachgelassen und liegen im Januar bei durchschnittlich 47.338 US-Dollar, verglichen mit einem Höchststand von 48.516 US-Dollar Ende 2022.
Der höhere Wert von Autos, gepaart mit fortschrittlicherer Technologie und komplexeren Teilen, hat die Gesamtkosten für Reparaturen erhöht. Nach Angaben des U.S. Bureau of Labor Statistics sind die gesamten Wartungs- und Reparaturkosten im März im Vergleich zum Vorjahr um 8,2 % gestiegen. Das hat sich im letzten Jahr etwas entspannt. Die Steigerungsrate erreichte Anfang 2023 14,2 %.
„Der Schweregrad hat die Tarife in den letzten Jahren tatsächlich am stärksten beeinflusst“, sagte Greg Smolan, Vizepräsident für Versicherungsgeschäfte bei AAA Northeast. „Früher verfügte ein Kotflügelbieger nicht über alle Sensoren und Kameras.“
Der allgemeine Anstieg der Autopreise und Autoreparaturkosten veranlasste die Versicherer dazu, die Prämien zu erhöhen, da der Gesamtwert der Autos stieg. Die Preiserhöhungen bei den Versicherungsprämien sind, wie bei vielen anderen Preiserhöhungen von Nahrungsmitteln bis hin zu Bekleidung, hartnäckig und es ist weniger wahrscheinlich, dass sie im Gleichschritt mit der allgemeinen Inflation zurückgehen, wenn überhaupt.
Dies kam den Versicherern zugute, die ihre Gewinne steigern konnten. Die Wall Street erwartet im Jahr 2024 größere Fortschritte.
„Im letzten Jahr haben wir uns nur darauf konzentriert, den richtigen Zinssatz zu finden“, sagte Tricia Griffith, CEO von Progressive, während einer Telefonkonferenz zu den Ergebnissen des vierten Quartals. „Wir glauben, dass wir jetzt in einer wirklich guten Position sind.“
Die Gewinne von Progressive stiegen um 50 % und die Einnahmen stiegen um fast 18 % auf 62,1 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023. Wall Street geht davon aus, dass die Gewinne im Jahr 2024 um fast 80 % steigen werden, bei einem Umsatzanstieg von 14 %.
Allstate meldete im Jahr 2023 einen bescheidenen Gewinn, nachdem es ein Jahr zuvor einen Verlust gemeldet hatte. Die Wall Street geht davon aus, dass ihre Gewinne um das 13-fache steigen, während die Einnahmen im Jahr 2024 um 10 % auf 62,9 Milliarden US-Dollar steigen werden.
„Unternehmen kommen einer angemessenen Preisgestaltung jetzt viel näher“, sagte Smolan. „Ich denke, dass sich die wirklich erheblichen Steigerungen etwas abschwächen werden.“
Der Prozess des Abschlusses einer Kfz-Versicherung kann verwirrend und überwältigend sein, da in den einzelnen Bundesstaaten unterschiedliche Anforderungen gelten, zusätzliche Optionen zur Verfügung stehen und die Branchen- und Rechtssprache der Versicherer verwirrend ist. Für viele sollte der erste Schritt der Erwerb eines besseren sein Kfz-Versicherung verstehennach Angaben des Insurance Information Institute.
Verbraucher sollten sich umsehen und mindestens drei verschiedene Angebote von verschiedenen Arten von Versicherungsunternehmen einholen. Darüber hinaus könnte ein Kostenvergleich vor dem Autokauf den Verbrauchern helfen, eine bessere Vorstellung von den tatsächlichen Kosten für den Besitz eines bestimmten Autos zu bekommen. Die Prämien richten sich zum Teil nach dem Preis eines Autos, aber auch nach möglichen Reparaturkosten und Sicherheitsdaten.
Franchises könnte ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Kosten der monatlichen Prämien sein. Dies ist der Betrag, den ein Fahrer im Schadensfall zahlen muss. Höhere Selbstbehalte bedeuten in der Regel niedrigere Prämien.
Die Zusammenlegung mehrerer Policen bei einem Versicherer könnte zu einer Reduzierung führen. Dies ist häufig bei Hausbesitzern der Fall, die für ihre Haus- und Kfz-Versicherungen dasselbe Unternehmen nutzen. Es kann auch Rabatte geben, wenn Sie mehr als ein Fahrzeug bei derselben Firma versichern.
Defensive Fahrkurse tragen auch dazu bei, Autofahrern Rabatte auf die Versicherung zu verschaffen. Zeitpunkt und Standards variieren je nach Bundesstaat, der Unterricht wird jedoch im Allgemeinen persönlich und online angeboten. Unternehmen wie Progressive und Geico bieten oft mehrjährige Rabatte für die Teilnahme an einem solchen Kurs an. Sie können Versicherungsnehmer in der Regel an seriöse Unternehmen verweisen, die den Kurs und das Zertifikat anbieten.