Das bahnbrechende Kartellverfahren des Justizministeriums gegen Apple könnte sich darauf auswirken, wie Verbraucher für alles bezahlen, von Kaffee bis hin zu Kleidung.
In ihrer fast 90-seitigen Klageschrift, die letzte Woche eingereicht wurde, sagen Staats- und Bundesanwälte, dass sich Apples angebliche Monopolstellung auf dem Smartphone-Markt auch auf die Abwicklung digitaler Zahlungen erstreckt. Da immer mehr Menschen an Einzelhandelskassen ihre Telefonbildschirme berühren und Online-Einkäufe über Wallet-Apps bezahlen, verschaffen iPhone-Funktionen für Verbraucher und Richtlinien gegenüber Entwicklern einen unfairen Vorteil für Apple, sagt das DOJ.
Der Technologieriese weist diese Ansicht zurück und hat versprochen, die Vorwürfe der Regierung vor Gericht anzufechten – ein Prozess, der wahrscheinlich zu jahrelangen Rechtsstreitigkeiten führen wird. Angesichts der Natur von Smartphone-Transaktionen könnte sich jedoch Folgendes ändern, wenn die Staatsanwälte ihren Willen durchsetzen.
Weitere Wallet-Apps
Kartellbehörden wollen Smartphone-Nutzern mehr Möglichkeiten und Kontrolle darüber geben, wie sie mit ihren Geräten bezahlen.
Apple verbietet externen Entwicklern derzeit die Erstellung eigener digitaler Geldbörsen. Das Justizministerium sagt, dass die Richtlinie die Zahlungsoptionen der Benutzer einschränkt und sie an Apple Wallet bindet, die iPhone-App, mit der Benutzer ihre Debit- und Kreditkarten auf ihre Geräte laden können. Die Behörden möchten Entwicklern und Banken erlauben, ihre eigenen Wallet-Apps zu erstellen, die sowohl auf Apples iOS-Plattform als auch auf konkurrierenden Plattformen wie Android funktionieren könnten.
Dies würde es den Nutzern erleichtern, auf Nicht-Apple-Geräte umzusteigen, heißt es in der Klage, da die Nutzer ihre digitalen Geldbörsen und Finanzdaten mitnehmen könnten, was möglicherweise zu mehr Wettbewerb bei der Entwicklung besserer Finanz-Apps und -Funktionen führen würde. Allgemeine Öffentlichkeit.
Die Klage stellt auch Apples Praxis in Frage, Banken bis zu 15 % für Kreditkartentransaktionen auf Apple Pay, seiner digitalen Zahlungsplattform, in Rechnung zu stellen, und argumentiert, dass die Gebühren die Fähigkeit der Kreditgeber beeinträchtigen, in das verbesserte Mobile-Banking-Erlebnis zu investieren.
Im digitalen Zahlungsverkehr und anderswo hat Apple behauptet, dass seine Erfolge auf faire Weise erzielt wurden, wie der große und treue Kundenstamm beweist. Ein Sprecher verwies auf die Erklärung, die das Unternehmen im Anschluss an die DOJ-Klage veröffentlichte, und hob das Produktdesign von Apple hervor, das seiner Meinung nach den Schwerpunkt auf Datenschutz, Sicherheit und Transparenz legt.
Die Kartellklage „bedroht uns selbst und die Grundsätze, die Apple-Produkte in hart umkämpften Märkten auszeichnen“, sagte das Unternehmen. „Wenn es gelingt, würde es unsere Fähigkeit beeinträchtigen, die Art von Technologie zu entwickeln, die die Leute von Apple erwarten, an der Schnittstelle von Hardware, Software und Diensten.“
Bezahlen Sie an mehr Orten kontaktlos
Der Kampf um Apples digitale Zahlungen hat auch kontaktlose Transaktionen ins Rampenlicht gerückt, die Zahlungsmethode in Restaurants und Einzelhändlern, die zu einem festen Bestandteil der stationären Ausgaben der Verbraucher geworden ist.
Im Rahmen seiner Drittanbieterbeschränkungen beschränkt Apple den Entwicklerzugriff auf die Near Field Communication (NFC)-Funktionen des iPhones, die Technologie, die Benutzern ein reibungsloses Erlebnis mit Apple Pay ermöglicht. Das DOJ möchte, dass Apple seine Kontrolle über NFC aufgibt, was nach Angaben der Behörde zu einer „Vermehrung anderer Zahlungs-Apps“ führen würde, die mit Apple Pay konkurrieren könnten.
„Dies ist ein immer wichtigeres Vehikel für unsere Transaktionen“, sagte Matt Platkins, Generalstaatsanwalt von New Jersey, einem der 15 Bundesstaaten und Washington, D.C., die sich dem Fall des DOJ und der USA angeschlossen haben. Bundesstaat, in dem die Behörden rechtliche Schritte eingeleitet haben. „Und doch hat Apple beschlossen, Ihnen die Nutzung zu verbieten, außer auf seinem speziellen Wallet, das nur auf dem iPhone verfügbar ist.“
„All dies schadet den Verbrauchern“, sagte Platkin, „und schränkt ihre Wahlmöglichkeiten auf eine Weise ein, die unserer Meinung nach gegen das Gesetz verstößt.“
Einige der von US-Staatsanwälten angestrebten Änderungen wurden bereits in der Europäischen Union umgesetzt, wo die Regulierungsbehörden Apple erfolgreich dazu drängten, Drittentwicklern direkten Zugriff auf die NFC-Funktionalität des iPhones zu ermöglichen. Es war der einzige EU-Fall, der in der umfassenden Klage des DOJ erwähnt wurde.
„Es ist kein Zufall, dass iPhone-Benutzer nur mit einer Art digitaler Geldbörse bezahlen können“, sagte Adam Rust, Direktor für Finanzdienstleistungen bei der Consumer Federation of America, einer Interessenvertretung. „Apple hat die Nahfeld-Kommunikationstechnologie, die das kontaktlose Bezahlen ermöglicht, nicht erfunden, aber sie versuchen, ihre iPhone-Plattform zu nutzen, um der exklusive Anbieter dieser digitalen Geldbörsen innerhalb ihres Ökosystems zu sein.“
Trotz seiner Zugeständnisse beim NFC-Zugriff in anderen Teilen der Welt hat Apple erklärt, dass es bei diesem Ansatz weiterhin Bedenken hinsichtlich der Benutzersicherheit habe.
Härterer Wettbewerb für andere digitale Bankprodukte
Apple hat in den letzten Jahren Fortschritte beim Ausbau seiner Präsenz im Finanzdienstleistungsbereich gemacht, von der Einführung von Apple Pay im Jahr 2014 bis zur Apple Card im Jahr 2019, mit der Nutzer 2 % Cashback auf Einkäufe mit einem iPhone oder einer Apple Watch erhalten. Die Schritte haben zunehmend die Aufmerksamkeit von Regierungswächtern auf sich gezogen, die sagen, dass sie Apple als einen weiteren großen Tech-Player sehen, der versucht, eine wichtige US-Industrie zu dominieren.
In einer Rede auf einer Veranstaltung der Federal Reserve im vergangenen Herbst sagte Rohit Chopra, Direktor des Consumer Financial Protection Bureau: „Es besteht echte Sorge, dass große Technologieunternehmen noch mehr Tore und Mautstellen errichten können, die kleine Unternehmen daran hindern werden.“ entstehenden. und erfolgreich sein, auch wenn sie überlegene Produkte anbieten.
Rust bezeichnete die Bemühungen als „Teil einer langfristigen Verlagerung von offenen Märkten zu Walled Gardens“ und verwies auf Apples jüngste Einführung von Apple Pay Later – einen eigenen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienst, der mit Diensten wie Affirm, Afterpay und Klarna konkurriert und PayPal. Obwohl die Kartellklage nicht direkt auf das Ratenkreditangebot abzielte, sagte Rust, dass die Integration in Apple Pay Apple einen Vorteil gegenüber anderen Kreditgebern verschaffen könnte.
„Es ist nicht schwer, sich vorzustellen, dass eine allgemeine Verlagerung hin zu mobilem Handel auch eine Abkehr vom offenen Wettbewerb bei Finanzdienstleistungen bedeuten könnte“, sagte er.
Apple entgegnete, dass der Vorstoß gegen das Kartellrecht eine übermäßige Regulierung widerspiegele, und sagte in seiner Erklärung, dass er „einen gefährlichen Präzedenzfall schaffen würde, der es der Regierung ermöglichen würde, eine starke Hand bei der Gestaltung der Technologie der Menschen zu nehmen.“