Im Vergleich dazu sieht der Versicherungsmarkt in North Carolina ziemlich gut aus. Seit 2008 hat kein Versicherer den Staat mehr verlassen, während Hausbesitzer durchschnittlich 2.100 US-Dollar pro Jahr zahlen, ein hoher Betrag, der jedoch die exorbitanten Sätze von Staaten wie Florida, Kalifornien und Texas umgeht.
„Traditionell ist es so, dass die Hausratversicherung alle paar Jahre um 8 bis 9 Prozent ansteigt“, sagt Hornstein. „Dies hat dazu beigetragen, die Marktstabilität aufrechtzuerhalten, insbesondere an der Küste.“
Da jedoch Naturkatastrophen aller Art zunehmen, ist es für die Versicherungsbranche schwierig, einen Weg nach vorne wie gewohnt zu finden. Die NFIP führt derzeit eine Reihe von Änderungen durch, um die Art und Weise zu aktualisieren, wie sie die Hochwasserversicherungsprämien berechnet. Sie steht jedoch vor politischen Minenfeldern, da möglicherweise die Zahl der Hausbesitzer steigt, die zum Abschluss einer Hochwasserversicherung verpflichtet sind. Darüber hinaus sehen viele Hausbesitzer steigende Preise für ihre Hochwasserversicherung, da die NFIP ihre Tarife für bestehende Überschwemmungsgebiete mithilfe neuer Klimamodelle anpasst.
Viele Experten sind sich einig, dass der private Markt irgendwie die tatsächlichen Lebenshaltungskosten in einem katastrophengefährdeten Gebiet widerspiegeln muss, mit anderen Worten: ihn sollen Für Menschen wird es teurer, in eine Stadt zu ziehen, in der die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass Ihr Haus von einem Sturm zerstört wird. Die Kosten des Klimawandels scheinen in Florida, einem der am schnellsten wachsenden Bundesstaaten des Landes, in dem Küstenregionen wie Panama City, Jacksonville und Port St. Lucie boomen, keine abschreckende Wirkung zu haben. (Einige Untersuchungen deuten darauf hin, dass die bloße Existenz des NFIP Versicherungsnehmer vor den tatsächlichen Lebenshaltungskosten in überschwemmungsgefährdeten Gebieten schützt.)
Asheville, im Herzen des Buncombe County, galt einst als Klimaschutzgebiet, das vor Katastrophen sicher war; Die Stadt steht nun unter Schock von Hélène. Für viele Hausbesitzer, Kleinunternehmer und Mieter im Westen von North Carolina wird der durch Helene verursachte Schaden lebensverändernd sein. FEMA-Zahlungen bringen im besten Fall nur einen Bruchteil des Wertes eines Hauses ein. Die Kfz-Versicherung deckt im Allgemeinen alle Arten von Schäden ab, einschließlich Überschwemmungen – eine kleine Erleichterung, aber nicht genug, um den Verlust des wichtigsten Vermögenswerts einer Familie zu kompensieren.
„Die Menschen an der Küste, irgendwann nach dem nth Sturm, sie fangen an, die Botschaft zu verstehen“, sagt Hornstein. „Aber für die Menschen im westlichen Teil des Staates ist es nur Armageddon. Und man kann ihnen durchaus verzeihen, dass sie die Feinheiten dieser undurchschaubaren Verträge vorher nicht erkannt haben.
Marlett sagt, dass es Versicherungsmodelle gibt, die den Herausforderungen des Klimawandels besser standhalten sollen. Neuseeland bietet beispielsweise Policen an, die alle Arten von Schäden abdecken, die an Ihrem Haus entstehen können; Auch wenn die Preise für diese Policen zunehmend auf unterschiedliche Arten von Risiken ausgerichtet sind, besteht keine Chance, dass ein Hausbesitzer eine Wetterkatastrophe erleidet, die nicht durch seine bestehenden Policen abgedeckt ist. Angesichts der langen Existenz dieses fragmentierten Systems sei es jedoch schwierig, sagt er, dass das US-System einer umfassenden Überarbeitung unterzogen werde, die erforderlich sei.
„Ich klinge so pessimistisch“, sagte er. „Normalerweise bin ich ein optimistischer Mensch.“
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