Einige jüngere Verbraucher gehen möglicherweise rücksichtslos mit ihrem Geld um. Wenn sich dieses Verhalten jedoch auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, könnte dies verheerende langfristige Folgen haben.
Das ist das Problem für Myles, einen 23-Jährigen aus Texas, der in Caleb Hammers YouTube-Show „Financial Audit“ auftrat. Seine Finanzen sind offenbar so am Boden, dass Hammer befürchtet, er stehe vor dem Bankrott.
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„Du wirst unter einer kaputten Brücke sterben“, sagte er seinem Gast.
Wie bei vielen jungen Amerikanern gefährden schlechte Planung, mangelnde Finanzkenntnisse und falsche Prioritäten die finanzielle Zukunft dieses jungen Mannes.
Kindische Finanzentscheidungen
Myles scheint in fast allen Aspekten seiner persönlichen Finanzen schlechte Entscheidungen zu treffen: Einkommen, Schulden, Ausgaben, Sparen und Steuern zahlen.
Sein Einkommen sank erheblich, nachdem er einen lukrativen Job in Pennsylvania aufgab. Myles sagt, dass sein monatliches Einkommen in der Hausbaubranche zwischen 10.000 und 12.000 US-Dollar pro Monat lag. Sein Freund überzeugte ihn, nach Austin zu ziehen, um an einem neuen Projekt zu arbeiten, das jedoch nie verwirklicht wurde. In dieser Zeit war sein 30.000-Dollar-Notfallsparfonds aufgebraucht.
Heute verdient Myles als Außendienstprüfer für Finanzinstitute etwa 3.500 US-Dollar pro Monat.
Leider entwickelte er schlechte Ausgabegewohnheiten, obwohl er viel Geld verdiente. Er gibt zu, dass er keine solide Strategie zur Steuerbekämpfung hatte, weil er immer über überschüssiges Kapital verfügte und bis zu 9.000 Dollar im Monat für Reisen und Partys ausgab.
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Myles hatte Mühe, einige dieser Gewohnheiten aufzugeben, obwohl sein Einkommen zurückging. Hammer schätzt, dass etwa 30 bis 35 Prozent seines Monatsbudgets besser ausgegeben werden könnten. Inzwischen schuldet er 5.245 US-Dollar auf einer Kreditkarte zu einem Zinssatz von 30 %.
Erschwerend kommt hinzu, dass er sich weigert, mehr als 15 Stunden pro Woche zu arbeiten und täglich sechs Stunden Jiu Jitsu trainiert, was er als „zu diesem Zeitpunkt fast eine Sucht“ bezeichnet.
Hammer war schockiert über diese unerklärlichen finanziellen Entscheidungen.
„Was bist du?! Du bist kein Baby! Was machst du?!“ er rief aus. „Man häuft Schulden an. Es funktioniert nicht!”
Glücklicherweise schien Myles am Ende der Episode bereit zu sein, mehr Stunden zu arbeiten.
Krise der Finanzkompetenz
Laut einer Umfrage des National Financial Educators Council kostete finanzieller Analphabetismus Amerikaner im Jahr 2023 durchschnittlich 1.506 US-Dollar. Etwa 61 % gaben an, 500 US-Dollar oder mehr verloren zu haben, während 22 % angaben, 2.500 US-Dollar oder mehr aufgrund von Lücken in ihrem Finanzwissen verloren zu haben.
Dieser Mangel an Finanzwissen kommt zu einer Zeit, in der die Wirtschaft zunehmend unter Stress steht. Die Zinsen und die Lebenshaltungskosten bleiben hoch. Ältere Amerikaner haben vielleicht einige Ersparnisse, aber jüngere Amerikaner wie Myles häufen Schulden an.
Laut Fortune unter Berufung auf Daten von Credit Karma stieg das Kreditkartenguthaben der Generation Z zwischen März 2022 und Februar 2024 um 62 %.
Glücklicherweise besteht eine gewisse Hoffnung, dass diese Krise nachlassen wird. Etwa 30 % der vom Ramsey-Team im Jahr 2022 befragten Amerikaner der Generation Z gaben an, einen Kurs zur Finanzkompetenz besucht zu haben, eine höhere Zahl als bei jeder anderen befragten Generation. Mittlerweile sagen 48 % der jungen Amerikaner, dass soziale Medien sie dazu motiviert haben, bessere Finanzgewohnheiten anzunehmen, indem sie an Trends wie „lautstarker Budgetierung“ und „freien Jahren“ teilhaben, so Credit Karma.
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