Es gibt großartige Neuigkeiten für amerikanische Hausbesitzer: Ein wachsender Prozentsatz besitzt jetzt ein Eigenheim. Keine Hypothek, keine Grundpfandrechte, nada.
In einer Analyse der Daten des U.S. Census Bureau im November stellte Bloomberg fest, dass die Zahl der Amerikaner in dieser Kategorie zwischen 2012 und 2022 um 5 Prozentpunkte auf knapp 40 % gestiegen ist.
Nicht verpassen
Darüber hinaus berichtet Bloomberg, dass mehr als die Hälfte dieser Eigentümer das Rentenalter erreicht haben. Wenn Sie also das Glück haben, keine Hypothek mehr zu haben und in den Ruhestand zu gehen, stehen die Chancen gut, dass Sie viele finanzielle Vorteile haben.
Zunächst einmal beträgt der Wert Ihres Hauses, wenn Sie es verkaufen, 100 % seines Eigenkapitals. Die Bank besitzt nichts davon, und wenn die Immobilienwerte in Ihrer Gegend seit dem Kauf sprunghaft gestiegen sind, ist es im Grunde genommen von einem Dach über dem Kopf zu einem Vermögensspeicher geworden.
Hier ist ein Blick darauf, was eine alleinige Residenz in Dollar und Cent bedeuten könnte.
Hart verdiente Rendite
Es ist wichtig zu beachten, dass Häuser nicht die gleiche Rendite abwerfen wie herkömmliche Investitionen. Um das Land ohne Hypothek zu erhalten, haben Sie wahrscheinlich Jahre damit verbracht, Zahlungen zu leisten, bei denen ein Kreditgeber einen großen Teil des Geldes erhalten hat.
Nehmen wir ein Traumszenario an – 100.000 $ Anzahlung für ein Haus im Wert von 500.000 $ und eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren zu 2,5 % – dann haben Sie der Bank immer noch etwa 80.000 $ Zinsen gezahlt. Grundsteuern, Reparaturen und Hausratversicherungen sind darin nicht enthalten. (Sie können Ihre eigenen Nummern bei Mortgage.org eingeben.
Allerdings hat sich der nationale Immobilienmarkt wahrscheinlich zu Ihren Gunsten ausgewirkt. Daten der Federal Housing Finance Agency zeigen, dass sich die saisonbereinigten Immobilienpreise in den Vereinigten Staaten in den 15 Jahren zwischen Dezember 2008 und Dezember 2013 mehr als verdoppelt haben. Mit den FHFA-Zahlen als Orientierung könnte ein Haus, das Sie 2008 für 500.000 US-Dollar gekauft haben, heute 1,08 Millionen US-Dollar wert sein.
Der Welleneffekt Ihres Eigentumshauses
Eine andere Möglichkeit, den Wert Ihres abbezahlten Eigenheims zu bestimmen, konzentriert sich auf die Auswirkungen, die es auf Ihr Ruhestandsbudget haben wird.
Einfach ausgedrückt: Nehmen Sie eine Hypothekenzahlung in Höhe von 2.500 US-Dollar auf und Sie haben Ihre jährlichen Ausgaben gerade um 30.000 US-Dollar reduziert. Bedenken Sie nun, dass im Vergleich zu dem Geldbetrag, den Sie für die Verwaltung Ihres Ruhestands benötigen: laut Fidelity zwischen 55 % und 80 % Ihres aktuellen Jahreseinkommens. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, landen Sie einfach am unteren Ende dieser Spanne, vielleicht sogar noch darunter.
Vorausgesetzt, Ihnen gelingt dieses Kunststück vor der Pensionierung, haben Sie nun die Möglichkeit, das zusätzliche Geld sinnvoll einzusetzen. Nehmen wir an, Sie zahlen Ihr Haus im Alter von 60 Jahren ab und planen, mit 65 in den Ruhestand zu gehen. Mit dem obigen Beispiel von 2.500 US-Dollar pro Monat haben Sie 150.000 US-Dollar freigesetzt, die Sie nun in diesem Fünfjahreszeitraum investieren könnten. Unter der Annahme einer Gesamtrendite von 7 % ergibt dies 160.500 $. Dank eines Hauses ohne monatlichen Kredit ist das kein schlechtes Polster.
Erfahren Sie mehr: Die Kfz-Versicherungsprämien sind in den USA auf unglaubliche 2.150 US-Dollar pro Jahr gestiegen – aber Sie können schlauer sein. So können Sie in nur wenigen Minuten bis zu 820 $ pro Jahr sparen (es ist 100 % kostenlos)
Downsizing in mehrfacher Hinsicht
Es gibt noch einen weiteren Faktor, den es zu berücksichtigen gilt: die Schönheit der Auszahlung. Der Ruhestand geht mit Personalabbau und leeren Nestern einher, und kluge Menschen, die an der Schwelle zu diesem Lebensübergang stehen, überlegen, wie sie mit weniger – weniger Platz, weniger Dingen – auskommen und trotzdem das Leben in vollen Zügen genießen können.
Fazit: Sie haben das 500.000-Dollar-Haus abbezahlt, das jetzt etwa 1 Million Dollar wert ist. Sie tauschen es gegen ein schönes Stadthaus im Wert von 400.000 US-Dollar ein und verkaufen nebenbei überschüssige Möbel und dergleichen. Auch für dieses neue Zuhause fällt eine Gebühr an (und es bietet immer noch Platz für Ihre John Coltrane-Platten).
Die Mathematik ist voller ermutigender Zahlen. Ein Gewinn von 600.000 US-Dollar aus dem Verkauf; 2.500 $ weniger monatliche Ausgaben; der Erlös aus dem Verkauf Ihrer überschüssigen Immobilie. Sie könnten sogar mieten und sich von hohen Grundsteuern und dergleichen verabschieden. Sie können dann mit dem gesamten Nettovermögen arbeiten.
Sie könnten Millionär werden, wenn Sie nicht von Anfang an einer wären. Zahlen Sie nebenbei auch Ihre Kreditkarten und Autokredite ab.
Finanziell und aus der Perspektive des Seelenfriedens ist dies der Wert eines „heimeligen Zuhauses“.
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