Die Regeln für die Hausratversicherung könnten sich ändern, da der Staat mit der Krise zu kämpfen hat

Der neue Versicherungskommissar von Louisiana, Tim Temple, verstärkt seine Bemühungen, mehr Hausversicherer für den Staat zu gewinnen, während sich die Versicherungskrise verschärft, die durch explodierende Prämien und den Rückzug von Unternehmen aus dem hurrikangefährdeten Markt gekennzeichnet ist.

Da Hausbesitzer seit den Hurrikanen Laura und Ida mit hohen Versicherungskosten und einer schrumpfenden Zahl von Versicherern konfrontiert sind, zielen Temples Regulierungsreformen darauf ab, den volatilen Markt in Louisiana zu stabilisieren.

Ziel ist es, ein Gleichgewicht zwischen dem Schutz von Hausbesitzern und der Bereitstellung der Flexibilität für Versicherer für ein effektives Risikomanagement zu finden.

„Wir wollen, dass Louisiana stabil und vorhersehbar ist“, sagte Temple. „Es wird stabil und vorhersehbar sein, egal ob Sie ein Verbraucher oder eine Versicherungsgesellschaft sind.“

Durch die Überarbeitung der „Dreijahresregel“ und die Einführung eines „Report-and-Use“-Systems für Tarifänderungen zielt die Strategie des Kommissars darauf ab, Louisiana zu einem attraktiveren Markt für Versicherungsunternehmen zu machen und den bedrängten Hausbesitzern des Staates als Gesetzgeber Hoffnung auf Erleichterung zu geben Die Sitzung beginnt am 11. März.

„Die Krise, in der wir uns befinden, ist anders als alles, was jemals jemand erlebt hat, der in diesem Staat gelebt hat“, sagte Temple Ende letzten Monats.

Laut dem Ende letzten Jahres veröffentlichten Homeowners Insurance Report von PolicyGenius sind Hausbesitzer in Louisiana in einen unerbittlichen Kreislauf steigender Versicherungsprämien aufgrund von Naturkatastrophen geraten, wobei die Raten zwischen Mai 2022 und Mai 2023 um durchschnittlich 27 % anstiegen. Dieser starke Anstieg ist eine direkte Folge der Tatsache, dass der Staat von einer Reihe von Hurrikanen heimgesucht wurde, die im ganzen Staat verheerende Schäden anrichteten.

Laut PolicyGenius verursachten die Hurrikane Laura, Delta und Zeta im Jahr 2020 in ganz Louisiana Versicherungsschäden in Höhe von 10,6 Milliarden US-Dollar, was zu mehr als 320.000 Ansprüchen von Versicherungsnehmern führte. Die Situation verschärfte sich durch den Hurrikan Ida im Jahr 2021, der Schäden in Höhe von 13,1 Milliarden US-Dollar und mehr als 460.000 Schadensfälle verursachte.

Zusätzlich zu den Problemen des Staates verursachte Hurrikan Ian im Jahr 2022 versicherte Schäden in Höhe von schätzungsweise 30 Milliarden US-Dollar.

Aufeinanderfolgende Jahre zerstörerischer Wetterereignisse haben den Staat in eine sich verschärfende Versicherungskrise gestürzt, was dazu geführt hat, dass 22 Versicherungsunternehmen entweder Insolvenz angemeldet haben oder sich aus dem Louisiana-Markt zurückgezogen haben, sagte PolicyGenius in seinem Bericht.

Die Lücke drängte Hausbesitzer dazu, sich als letzten Ausweg an den staatlich finanzierten Versicherer Louisiana Citizens Property Insurance zu wenden, was zu höheren Kosten für Hausbesitzer führte, da Citizens im Jahr 2022 eine Tariferhöhung von 63 % erhielt und dies gesetzlich vorgeschrieben ist. 10 Prozent über dem Marktpreis berechnen.

Der Plan von Temple geht teilweise auf die dringende Notwendigkeit eines wettbewerbsorientierten Marktes ein.

„Ich möchte, dass Sie im Bundesstaat Louisiana Geschäfte machen“, sagte Temple. „Ich möchte mit Ihnen zusammenarbeiten, damit Sie im Bundesstaat Louisiana Geschäfte machen können, weil ich möchte, dass Ihre Konkurrenz den Verbrauchern und dem Bundesstaat Louisiana zugute kommt.

“[We’re going to] Stellen Sie sicher, dass die Unternehmen einspringen, dass sie den richtigen Geschäftsplan haben, dass sie das richtige Management haben, dass sie über die richtigen finanziellen Rücklagen verfügen, dass sie über die richtige Rückversicherung verfügen, damit sie im Katastrophenfall über die finanziellen Mittel verfügen Ressourcen. »

Der im Januar ernannte Kommissar befürwortet die Einführung einer „File and Use“-Gesetzgebung, eine Maßnahme, die es Versicherern ermöglichen würde, Tarifänderungen sofort nach der Einreichung umzusetzen, ohne auf die vorherige Genehmigung warten zu müssen.

Die in anderen Bundesstaaten angewandte Methode verspricht, den Tarifanpassungsprozess zu beschleunigen, es den Versicherern zu ermöglichen, auf veränderte Marktdynamiken zu reagieren, und möglicherweise zu wettbewerbsfähigeren Preisen zu führen.

„Wir bitten nicht die Legislative, wir bitten Sie als Bürger nicht, wir bitten Sie als Unternehmen nicht, experimentelle Gesetzgebung zu unterstützen“, sagte Temple. „Das sind alles Dinge, die funktioniert haben und nachweislich in anderen Staaten funktionieren.“

Die vorgeschlagene Lockerung der strengen Drei-Jahres-Regel, die Versicherern derzeit verbietet, ihre Policen nach drei Jahren willkürlich nicht zu verlängern, wird als ein weiterer Schritt gesehen, Louisiana zu einem attraktiven Markt für Versicherungsunternehmen zu machen.

Nachrichtenwoche kontaktierte Temples Büro am Freitagmorgen per E-Mail um einen Kommentar.